理财规划一阶----第六节

Author: 施静

Original link: https://mp.weixin.qq.com/s/KLVnsUkvAg0nS5hQZXIzrQ

Note: All rights belong to the original author. This post includes brief excerpts for commentary and review. Please read the full article at the source.

Published on 2017-12-31

Original 施静静静聊吧 2017 年 12 月 31 日 10:23

我们日常会碰到很多金融机构的从业人员，比如银行客户经理、证券公司的投资顾问以及基金公司的销售经理，如何评价他们提供的服务和他们的业务水平呢？往往很多人以其推介的产品让自己赚钱还是赔钱作为依据。但是很遗憾，最终我们会发现，没有哪个从业人员能推荐只赚不赔的非刚兑产品，我们还容易碰到赚钱的产品买的金额太少，而赔钱产品买的金额过大，或者赚钱的时候只有 5% 到 8% 而赔钱的时候往往超过 20% 甚至 30% 的情况，更不用说碰到金融欺诈而血本无归。能够识别一个有专业水准又有利他精神的从业人员为自己的投资提供建议，犹如有个良师亦友给自己的资产保驾护航，所以你自己如何识人至关重要。

我们所碰到的从业人员可以分两个层次，一种是资讯提供者，这类人员，只要所在的平台足够专业，待人接物足够诚恳，能够及时准确地给自己传递相关产品信息就行。如果是这类人员为你提供服务，那么你自己需要了解自己的理财需求，并且需要对不同产品的风格与市场风格进行识别，简单的说，你至少要具备自己投资所需的时间和经验。另一种是组合建议提供者，这类人员除了具备前一种人员的基本水准外，还有至少三年以上的真实投资经历，形成了自己的投资框架和财富观。你只需要与其沟通，了解到其投资框架的逻辑合理性和他的财富观与自己是否一致。当然，他过去的投资经历了解越仔细越好，尤其是赔钱的经历。

什么样的投资顾问最合适自己，没有千人一面的标准答案，但什么人不合适给自己做投资建议是可以有图像的，至少违背前五节所提到的九个常识的相关人员，就不要按他们的建议投资了。

比如：拍着胸脯向你保证没有风险的高收益，就违背了“盈亏同源”的常识。再比如：向你展示他辉煌的过往业绩，捕捉大牛股的能力，在几周之内买入某只基金狂赚 20% 甚至 50% 的能力等等。这违背了“投资不可能精准，但需要模糊的正确”的常识。我们不是怀疑其过往辉煌战绩，而是需要了解全部，最重要的是这些业绩的可复制性，还有买入这只牛股和牛基的资金占其总资产的多少，因为这才关系到真正的理财收益，毕竟个人理财是为生活品质提高服务，而不是为了打比赛。再比如：推介你买入一款产品，不考虑占你整体资产的比例，不告知如果市场未来走势如果与自己预判不一致时将会有什么措施，只告诉你他的预测会多准确，那只是用你的钱在赌他个人的名气，对你而言是极大的不负责。

总而言之，你得清楚自己需要的是个伙伴，是比你自己花更多时间和精力在资本市场的人而不是神。记住九个常识，也就能让自己少些贪婪和恐惧，自己的资产会与时间为伴，为美好生活助力。

静静聊吧